
Чем опасны для заёмщика рефинансирование и реструктуризация кредита?


РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита (или перекредитование) – это получение в банке нового займа на иных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Один банк может рефинансировать до 5 кредитов. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Как правило, схема рефинансирование физических лиц через другой банк выглядит следующим образом: заёмщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке, тогда оставшаяся часть кредита используется по усмотрению заёмщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк.
Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — соглашение с банком об изменении условий погашения кредита. Это соглашение направлено в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространённый вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам, но очень редко.
По существу и рефинансирование, и реструктуризация предлагаются клиенту как способ временной «передышки» — ему даётся отсрочка, немного снижается процент, сумма платежа, но при этом, разумеется, срок полного погашения кредита продлевается порой на несколько лет. В случае пролонгации кредита, сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счёт увеличения срока, общая сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.
Главный риск, с которым могут столкнуться заёмщики при рефинансировании и реструктуризация кредитов — это увеличение времени их погашения. Основная задача этих процедур — снизить ежемесячный платёж за счёт удлинения сроков погашения на несколько лет. Коммерческие банки пытаются обменять видимое «удобство платежа» от реструктуризации и рефинансирования нескольких кредитов на значительную переплату со стороны заёмщика. Система выплат по кредиту построена таким образом, что сначала Вы выплачиваете проценты по кредиту, а потом по небольшой нарастающей начинаете погашать свой основной долг. Поэтому чем дольше растягивается выплата кредита, тем больше процентов Вы заплатите.
Кроме того, большинство банков берёт дополнительную плату в виде комиссии за услугу по рефинансированию или реструктуризации. Эта плата закладывается в сумму кредита, таким образом заёмщик становится обязан не только заплатить комиссию, но и проценты на неё.
По этим причинам банковские услуги по рефинансированию и реструктуризации кредитов сводятся к тому, что заёмщик будет платить больше и дольше. В этом и состоит весь смысл данных услуг для банков, иначе им просто не выгодно было бы этим заниматься.
Какая же есть альтернатива рефинансированию и реструктуризации, если платить кредиты уже нет возможности?
Если у Вас уже возникли просрочки, либо Вы понимаете, что они возникнут в скором будущем, если Вы не можете платить кредит согласно графику погашения, совершенно логично и очевидно, что у Вас есть три варианта действий:
- Где-то находить деньги, занимать, перекредитовываться, чтобы не допускать просрочек
- Платить нерегулярными, не полными платежами, чтобы банк не подал на Вас в суд
- Перестать платить вообще
Независимо от того, каким образом Вы собираетесь решать свою проблему, мы дадим Вам универсальный совет – не выбирайте вариант 1 и вариант 2! Объясним почему:
Мы предложим Вам несколько вариантов решения проблемы с долгом:
В результате Вы получите либо полное списание долга и прекращение всех Ваших обязательств перед кредиторами, либо уменьшение долга и комфортный платёж в размере не более 25% от Вашего дохода.
Мы также гарантируем Вам:
— защиту Вас и Ваших близких от коллекторов
— защиту Вашего имущества от ареста и взыскания
— представительство Ваших интересов в суде
— возврат денег за навязанные кредиты и банковские услуги
— полное сопровождение личного юриста до «победного конца»!
Обратившись в «Группа Регион», Вы можете быть уверены, что Вашим делом займутся опытные юристы и адвокаты с практикой более 5 лет, которые решили точно такие же проблемы сотен других людей. Гарантия положительного результата прямо прописывается в нашем договоре. Мы сразу можем оценить перспективу Вашего дела и назвать точные сроки и стоимость решения Вашего вопроса.
Запишитесь на консультацию к нашим специалистам, чтобы получить ответы на интересующие Вас вопросы либо записаться на ближайшую консультацию с кредитным юристом.