Многие заёмщики ошибочно думают, что сроки исковой давности истекают после того, как они три года не будут платить по кредиту, после чего банк уже не будет иметь права подать на них в суд. Это совершенно не так. Если Ваш кредит погашается аннуитетными платежами (заранее определёнными суммами согласно графику погашения), срок давности по иску о взыскании долга исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Это значит, что каждый платёж из графика погашения имеет свой срок давности, и полностью сроки давности истекают только тогда, когда пройдёт три года с последнего платежа из графика погашения.

С микрозаймами всё ещё проще – сроки давности истекают спустя три года с предусмотренного договором последнего дня возврата долга, а если вы платили по прошествии этого срока – то спустя три года со дня Вашего последнего платежа

Что касается кредитных карт, то здесь всё немного сложнее. Закон не даёт однозначного ответа, как считать сроки по кредитным картам, если нет графика их погашения. Современная судебная практика исходит из того, что срок давности начинает исчисляться с того дня, как банк выставит заёмщику заключительное требование об оплате долга – со дня направления должнику данного требования начинает считаться трёхлетний срок давности на обращение в суд.

При этом истечение срока давности не означает, что банк не может подать в суд! Сроки применяются судом только по заявлению стороны спора. В суд можно подавать когда угодно, и если должник как следует не подготовится и не применит сроки давности, то суд вынесет решение в пользу банка и взыщет с должника весь долг.

Кроме того, существует масса более сложных ситуаций, когда сроки давности могут истечь только частично или по части платежей, когда сроки продлеваются вследствие определённых действий должника или банка, и в подобных ситуациях поможет разобраться только опытный юрист по защите прав заёмщиков.

Поэтому если вы не платите 3 года и более, не спешите расслабляться и забывать про кредит. Вполне возможно, что судебное разбирательство Вам ещё только предстоит и к этому нужно быть готовым. На практике банки очень нечасто совсем «забывают» про своих должников и не подают на них в суд вовсе. Если Вы попали в число таких счастливчиков – Вам очень повезло. Но большинству должников нужно будет ещё хорошо постараться, чтобы отбиться от требований банка.